Wussten Sie, dass der Mensch im Schnitt ein Viertel seines Lebens im Ruhestand verbringt? Um diese Zeit so sorgenfrei wie möglich verbringen zu können, ist eine umfassende Planung wichtig. Dabei sollten vier wesentliche Aspekte der Vorsorgeplanung berücksichtigt werden:
1. Vermögen planen
Wer seine Altersvorsorge rechtzeitig und nach individuellem Bedarf gestaltet, kann beruhigter in die Zukunft schauen. Zunächst ist ein sorgfältiger Blick auf die persönliche Finanzlage und Risikoabsicherung wichtig. Dem sollte ein Bedarfscheck folgen: Habe ich alles Wichtige ausreichend bedacht oder muss ich eventuell nachjustieren? Habe ich die relevanten Risiken meinem Bedarf entsprechend abgesichert? Gibt es Aspekte, die ich bis dato vielleicht sogar ganz außen vor gelassen habe, wie z. B. das Thema Erben und Vererben oder eine lebenslange Absicherung, die ein Einkommen bis ins hohe Alter sichert? Und ist meine Altersvorsorge flexibel genug, um auf sich ändernde Lebensumstände reagieren zu können?
Einzellösungen helfen hier oft nicht weiter, da sie nur punktuelle Absicherungen ermöglichen. Wichtig ist es vielmehr, auf eine umfassende Vorsorgestrategie zu setzen. Nur so ist sichergestellt, dass die wichtigen Planungsfelder abgedeckt sind und man sich vielleicht noch den einen oder anderen Wunsch im Ruhestand erfüllen kann.
2. Existenz sichern – für den Pflegefall
Den Gedanken daran, dass wir im Alter vielleicht auf die Hilfe anderer angewiesen sein könnten, schieben wir meistens schnell beiseite. Erst recht, wenn man bei guter Gesundheit aktiv im Leben steht. Dennoch sollte man sich rechtzeitig für den Fall einer Pflegebedürftigkeit absichern, damit das aufgebaute Vermögen oder sogar das der eigenen Kinder, die im Ernstfall unterhaltspflichtig sind, nicht belastet werden. 3. Schutz des Eigentums
Auch Eigentum sollte man ausreichend absichern, um im Schadenfall finanziellen Folgen vorzubeugen. Mit den sich ändernden Lebensumständen im Alter kann es sinnvoll sein, den vorhandenen Schutz zu überprüfen und anzupassen.
4. Altersvorsorge lebenslang gestalten
Insgesamt ist es bei der Ruhestandsplanung jedoch nicht nur wichtig, frühzeitig aktiv zu werden. Man sollte das geschnürte Altersvorsorgepaket auch während des Ruhestands gelegentlich kritisch daraufhin prüfen, ob es den persönlichen Bedürfnissen noch entspricht. Neben veränderten Lebensumständen können es auch neue Gesetzesgrundlagen sein, die es erforderlich machen, die Planungen noch einmal zu überdenken. Empfehlenswert ist es, sich hierbei von einem Experten beraten zu lassen, der auf die Bedürfnisse von (Vor-)Ruheständlern spezialisiert ist.
Ein Beratungskonzept, das die aufgeführten Aspekte berücksichtigt, ist zum Beispiel plan360º von AXA. Die Bundesarbeitsgemeinschaft der Senioren-Organisationen (BAGSO) e. V. hat diesem Ansatz 2010 bereits zum dritten Mal in Folge das Prädikat „Empfehlenswert“ verliehen. So rundum abgesichert, können Sie sich auf Ihren Ruhestand freuen und Pläne für die schöne Zeit nach der Berufstätigkeit schmieden.
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